Starta sparande i aktier till barn 2020

I mitt tidigare inlägg tog jag upp hur man kan göra sitt barn ekonomiskt oberoende. I detta inlägg tänkte jag dyka lite djupare in i hur man praktiskt går till väga för att spara pengar till barn, som i sin tur kan leda till ett ekonomiskt oberoende. Nu särskilt i jultider är det en alldeles perfekt julklapp. Istället för att köpa en massa saker som troligen inte kommer att uppskattas någon längre tid, är det bättre att byta ut en av julklapparna mot en start på ett barnspar. 

Om man redan har ett sparande till sina barn, barnbarn, syskonbarn eller något att barn, kan man välja att låta en del av julklappspengarna gå till att fylla på det sparandet med nya aktier eller fondandelar.

Hur börjar man bäst med att spara pengar till barn

Innan man kommer igång med att spara pengar till barn är det några saker som  är extra viktiga att fundera på. Frågor som behöver tas beslut om när det gäller starten på ett barnsparande är:

1. Vem ska äga barnsparandet?
2. Vilken sparform ska sparandet vara i?
3. Hur ska sparandet ske?
4. I vad ska man spara? 
5. Till vad ska man spara?

Det första man måste börja med när man vill börja spara pengar till barn är att man behöver fundera på vem som ska äga barnsparandet. Ofta kanske man vill att barnet ska känna att det är deras sparande när det blir lite äldre och därför väljer att spara i barnets namn. Men då bör man vara medveten om att barnet får tillgång till det sparkontot på 18-års dagen och kan då göra vad det vill med pengarna.


Därför brukar ofta föräldrar öppna ett konto i sitt eget namn som man sen döper till barnets namn. På så sätt kan man som förälder bestämma när barnet ska få ta del av pengarna. Man kan också styra över vad pengarna ska användas till, som till exempel körkort, insats till lägenheten, första bilen och så vidare.

För att vara säker på att det är barnet som får pengarna om man går bort innan man hunnit dela ut dem, behöver man skriva någon form av testamente. Är sambo och det bara finns ett barn, så ingår besparingar inte i samboegendom som delas, men som gifta ingår sparpengar i giftorättsgodset som delas. Här kan det vara bestämt att ta hjälp av någon kunnig jurist på området.

När man väl bestämt sig för hur man ska spara till barnet är nästa fråga i vilken sparform sparandet ska vara i. För många år sedan hade man något som kallades för värdepapperskonto (VP-konto) som enda alternativ. VP-konto blev sedan aktiedepå och fondkonto beroende på vad man sparade i. Kapitalförsäkringar (KF) fanns tidigare, men de var ofta begränsade till vissa finansiella tillgångar och inte riktigt tillgängliga för var man. 2012 när Investeringssparkontot (ISK-konto) introducerades blev även KF tillgängligt för gemene man som sparform.

Aktiedepå och fondkonto finns fortfarande, och sparar man på sådana konton måste man varje år deklarera alla affärer och betala in vinstskatten. Det gäller även på de utdelningar man fått. Numera är försäljningar av fonder förtryckta på deklarationen så det går lite lättare.

När det gäller ISK och KF tas istället en schablonskatt ut varje kvartal på behållningen man har på kontot. För ISK betalar man den skatten i samband med sin deklaration och för KF tas skatten ut från försäkringen. Fördelen är att man inte behöver deklarera för några aktie- eller fondaffärer eller erhållen utdelning. Nackdelen är att man får betala skatt även om behållningen på kontot har minskat under året.

Nu när man bestämt sig för sparformen och i vilket namn som sparandet till barnet ska ske i, är det dags att fundera på hur sparandet ska ske. När man startar sparandet, kan man sätta in ett lite större belopp, som får bli som ett "startbelopp" om man har möjlighet. Sedan är det vanligaste brukar vara att man startar ett månadssparande till barnet, just för att det är ett enkelt sätt att varje månad föra över en bestämd summa pengar.

Det viktiga är att man automatiserar det hela på något sätt, annars är det lätt att det glöms bort tror jag. Med ett automatiskt sparande blir det också lätt att spara pengar till barnet. I samband med födelsedag och jul kan man som sagt med fördel byta ut en leksak mot ett engångsbelopp som förs över till sparandet. På så sätt ökar man takten ytterligare.

Slutligen behöver man fundera på i vad man ska spara men också till vad man ska spara. Om man startar ett månadssparande är det väldigt enkelt att köpa fonder i och med att man kan köpa för ett visst belopp. Ett sparande i aktier blir lite mer omständigt i och med att man vanligtvis köper hela aktier och om dessa stiger, kanske man måste ackumulera 2-3 månaders sparande innan man har möjlighet att köpa en aktie. Nu kan man alltid spara i Aktieinvest, som tillåter att man köper för ett fast belopp och på så sätt kan köpa en andel av en aktie.

Här finns det inget rätt eller fel, utan det har, tror jag, att göra med hur intresserad man är själv. Är man väldigt intresserad kanske det är roligare att köpa aktier, för då får man själv välja vad man ska spara i till barnet. För andra, som inte är direkt intresserade, passar ett fondsparande bättre. Det viktigaste tycker jag är att man bestämmer sig för en strategi och tänker på att spara brett för att få ned risken.

Ett sätt att tänka är att man skapar ett sparande på samma sätt som man bygger ett hus som ska stå i minst 50 år. Då gäller det att ha en bra grund och ofta pratar man om breda global indexfonder eller investmentbolag. Personligen gillar jag aktier och särskilt investmentbolag. Med investmentbolag äger du aktier i ett bolag, som i sin tur äger ett flertalet bolag, och du kan köpa dessa aktier till rabatt, så kallad substansrabatt. Det hela sköts ofta av någon stark ägare, som familjen Wallenberg eller familjen Lundberg.

När väl grunden är satt, kan man komplettera med enskilda aktier eller med fonder inom specifika branscher. Ofta är amerikanska aktier rätt så dyra, vilket gör att det lämpar sig bättre att köpa fonder mot dessa branscher och länder. Om man till exempel vill köpa en aktie i Google, så kostar den idag cirka 17 000 kronor och det är nog väldigt få som månadssparar så stora belopp. Då är bättre att köpa en fond där Google ingår plus att man får andelar i en massa andra bolag.

Viktigt att tänka på när man handlar fonder är, förutom vilka aktier som ingår i fonden, även vad den kostar. Jämför alltid med någon indexfond som har en liknade sammansättning som den fond du är intresserad av att spara i. Om din fond inte presterar bättre och har de flesta aktier som indexfonden har, finns det ingen anledning att välja någon annan fond än indexfonden. För höga avgifter äter onödigt mycket av den potentiella avkastningen.

Föra över aktier som du redan äger

Oftast när man pratar om att starta ett sparande till barn i aktier eller fonder, menar man att man vill öppna någon form av konto och föra över pengar dit. Men om man redan äger egna aktier, kan man inte dela med sig av några?

Jo, du kan ge bort aktier som du redan köpt till någon annan. I och med att vi inte har någon gåvoskatt längre i Sverige triggar inte en överföring av befintliga aktier till någon annan att skatt behöver betalas, som det gjorde förut.

Det är dock två saker som man måste tänka på.

• Det måste vara samma kontoform, det vill säga från depå till depå eller ISK till ISK
• Man kan heller inte föra över från depå/ISK till en kapitalförsäkring eftersom det ses som en försäljning.

Det smidigaste är om barnet redan har ett ISK-konto öppet, hos till exempel Nordnet eller Avanza. Båda sparinstituten har speciella blanketter för att föra över aktier. Viktigt att komma ihåg är att begäran samt din underskrift måste vidimeras av två personer. Ofta får man också skicka med en kopia på sin identitetshandling.

Skulle barnet inte ha ett ISK-konto redan, till exempel om det ska vara tänkt som en doppresent kan du inte öppna ett sånt konto själv i barnets namn om du inte är deras förälder eller förmyndare. Därför om det inte är ditt barn, be barnets föräldrar att öppna kontot, för att du vill ge bort aktier i dopgåva, julklapp, födelsedagspresent eller vad det nu kan vara för anledning.

Hur sparar man rättvist till flera barn

En fråga som ofta uppkommer är hur man sparar rättvist till flera barn. Troligen har man kanske redan startat ett sparande till det första barnet innan ett syskon kommer till världen och då uppstår givetvis frågan hur gör man nu? Med största sannolikhet, även om man skulle börja spara lika mycket, så har det första barnet fått en värdeutveckling på sparandet som är svårt att korrigera för.

Det finns ingen enkel lösning här, men jag tror att den bästa lösningen är att skapa en enda kapitalförsäkring och lägger alla pengar där. Sedan sätter man barnen som förmånstagare till försäkringen. Om man inte redan hade öppnat en kapitalförsäkring, skulle jag nog sälja av aktierna och fonderna från ISK-kontot och sedan föra över behållningen till den nyskapade kapitalförsäkringen. Där skulle jag sedan köpa åter aktierna och fonderna.

När det första barnet sedan blir 18 år gör man ett uttag på X% för ett körkort eller vad det nu kan vara och låter resten stå kvar. När sedan det andra barnet blir 18 år gör man samma sak. Den behållning som nu finns kvar rullar man vidare till dess att det är dags för nästa uttag, som kan vara en hjälp till en kontantinsats och så upprepas sedan processen när det är dags för det andra barnet.

Eftersom hjälp till kontantinsats oftast är ett större belopp jämfört med ett uttag för körkort, skulle man om det finns tillräckligt med sparande göra uttaget till det första barnet för kontantinsatsen och omallokera motsvarande belopp till en räntefond. Allt för att vara mer säker på att när den dagen som barn nummer två ska köpa sin lägenhet, då har det inte precis innan varit en börskrasch och det inte finns tillräckligt med pengar kvar.

Så sparar jag själv pengar till mina barn

Innan jag började blogga och närmare fundera på vad som skulle kunna vara optimalt sparande för mina två grabbar, hade jag redan börjat spara. Det jag gjorde vara att jag öppnade varsitt ISK-konto till dem i mitt namn. För att kunna särskilja kontona åt, har jag döpt dem efter deras namn. Varje månad för jag över ett fast belopp till respektive konto. Eftersom jag tycker aktier är roligast, är det främst i aktier som jag sparar. För att det ska vara lika, köper jag samma aktier åt dem båda vid samma tillfälle.

Som bas har jag investmentbolagen Investor, Industrivärden och Svolder. Till det en del aktier i skog, fastighet, mat och övrigt. Sedan har jag kompletterat med aktiefonder för att komma åt de amerikanska techaktierna och även få en ytterligare spridning av investmentbolag och svenska kvalitetsbolag. De fonderna är Swedbank Robur Technology, Spiltan Aktiefond Stabil och Spiltan Aktiefond Investmentbolag.

Själva sparandet till barnen kommer att gå till körkort och sedan till insats för deras första boende. I och med att jag sparar i mitt namn kan jag styra det helt och hållet. Men de vet om sparandet och vad det är till för, vilket jag tycker är viktigt. Generellt är det bra att involvera barnen tidigt i sparandet, så att de lär sig om pengar och själva blir intresserade.

11 bästa tipsen för sparande till barnen

• Engagera barn och ungdomar i sparande och aktier så tidigt som du bara kan. Är de mindre, kan man ge dem en leksaksbil för att symbolisera sparandet som man gör till ett körkort. När de blir tonåringar, byt ut leksaksbilen mot ett vykort av en bil och glöm inte att visa hur portföljen utvecklas.
• Välj aktier och fonder som ger en bred bas till en låg kostnad.
• När barnen blir äldre, låt dem vara med och välja vilken aktie som ska köpas. Ofta har du redan då byggt en bottenplatta och nu kan barnen själva få vara med och tycka till. Chansen att de tycker att sparande är något roligt ökar markant om det själv får vara med och välja. 
• Glöm inte att återinvestera utdelningen för att få en extra skjuts av ränta på ränta-effekten på sparandet. Att spara i aktier som ger utdelning är bra, så ha en del utdelningsaktier i ditt totala barnsparande.
• Byt ut en present till födelsedagen och till julafton mot en aktie eller en fondandel. Det kommer bli mer uppskattat i det långa loppet. Uppmuntra även släkt och vänner att göra detsamma så boostar man barnets sparande. 
• Saker som är lätta, blir oftast av, så sätt upp en automatisk överföring till sparandet varje månad
• Även små belopp blir med tiden betydande belopp. Hoppa inte över sparandet bara för att du tycker att det känns så fjuttigt
• Glöm inte att höga fondavgifter äter upp onödigt mycket av dina surt förvärvade pengar som gått till sparandet. Se till att ha så billiga fonder som möjligt. 
• Lär barnen att sparande i värdepapper över lång tid är det bästa som de kan göra och fortsätta med när det blir vuxna. 
• Ha helst sparandet i eget namn så att du kan styra när och till vad pengarna ska användas. 
• Ha inte pengarna på ett vanligt bankkonto, eftersom du då inte får någon avkastning på dem. 

Hur sparar du till dina barn? Vilka är dina bästa tips för att spara pengar till barn? Kommentera gärna i bloggen då din åsikt är viktig och intressant.

Q1 2020 rapport: Svolder istället för småbolagsfond?

Idag rapporterar investmentbolaget Svolder sin kvartalsrapport för Q1 2020. Eftersom Svolder har brutet räkenskapsår är deras första kvartal 1 september till 30 november. Själv gillar jag investmentbolag och tycker att Svolders aktie är ett bra komplement till en småbolagsfond eller till småbolag generellt. Anledningen att bolaget fokuserar endast på småbolag samt har lägre förvaltningskostnader än småbolagsfonder. Sedan har bolaget en mycket bra historik av att öka avkastningen på sin aktie och sitt substansvärde över tid.

Om man tittar på hur det har gått för Svolder under 2019, har bolaget haft en avkastning på sin B aktie på 43,7% och på 46,2% inklusive utdelning. Det får man verkligen säga är mycket väl godkänt. Avkastningen på substansvärdet har inte varit lika bra, men ändå klart godkända 38,5%.

Bolaget jämför själva på sin hemsida med Handelsbanken Svenska Småbolag, SEB Sverigefond Småbolag och Swedbank Robur Småbolag Sverige. Där är det endast SEB Sverigefond Småbolag som har haft en bättre utveckling, både jämfört mot Svolders aktiekurs och substansvärde. Man kan även jämföra med populära småbolagsfonderna Länsförsäkringar Småbolag Sverige A och AMF Aktiefond Småbolag som i år har haft en avkastning på 40,23% respektive 33,06%.

Men, eftersom Svolder har ett brutet räkenskapsår, lämnar jag nu 2019 och fokuserar på deras första kvartal 2020. Investmentbolagets Q1:a kan summeras med:

• Substansvärdet ökade 12% inklusive återinvesterad utdelning till 131,30 kronor per aktie
• Substansrabatten på balansdagen uppgick till 9,0%
• Aktiekursen (B aktie) steg 11% inklusive återinvesterad utdelning till 119,40 kronor per aktie
• 2019 års utdelning har betalats ut med 2,15 kronor per aktie
• Bolaget har en positiv nettoskulden, dvs kassa och uppgår till 3,9% av substansvärdet.
• Idag uppgår beräknat substansvärde till 132 kronor per aktie och B aktien handlas i 124 kronor, vilket gör att substansrabatten har minskat till 6,1%. Det är i linje med medelvärdet för 5 års snittet

Totalt ingår 20 småbolag i Svolders aktieportfölj, där de fem största av är Garo (12,7%), Troax (10,3%), Nordic Waterproofing (9,1%), New Wave Group (7,5%) och Platzer Fastigheter (6,6%). Siffrorna i parantes avser del av substansvärdet.



Under kvartalet är det främst Nordic Waterproofing, Boule Diagnostics och Beijer Electronics Group som har bidragit mest till ökningen i substansvärdet, medan ITAB Shop Concept bidrog negativt till substansvärdet.

Boule Diagnostics och Beijer Electronics uppgår till 4,7% respektive 6,1% av substansvärdet och Boule kom med en stark rapport för sitt tredje kvartal med en ökning av både organisk försäljning och antalet sålda instrument. I Beijer Electronics fall visade bolagets kvartalsrapport på en högre omsättning och orderingång, pådrivet av sitt dotterbolag Westermo.

Även Nordic Waterproofing kom en kvartalsrapport där organisk tillväxt, rörelseresultat och marginal steg. Svolder passade därför på att öka på sitt innehav i bolaget under kvartalet. Övriga bolag som investmentbolag passade på att öka sina positioner var New Wave Group och Elanders då man ser fortsatta positiva signaler.

Fastighetsaktier har haft ett fantastiskt 2019 så har långt och med tanke på att Svolder har en rätt så stor exponering mot fastigheter koncentrerat till Göteborg i form av innehavet i Platzer, har man minskat ned den exponeringen lite och tagit hem en hel del vinster. Övriga större förändringar är ytterligare investeringar i Lime Technologies samt minskning av SAAB.

En kul sak som VD Ulf Hedlundh nämner i sitt VD-ord är att Svolder har fått ytterligare 7 000 nya aktieägare och har nu runt 25 000 aktieägare totalt. Det visar att fler och fler har fått upp ögonen för detta bolag och att det är ett bra alternativ till en småbolagsfond.

I dagsläget är Svolder 2% av min aktieportfölj, men när tillfällen ges kommer jag att fortsätta att öka mitt innehav. I mitt fall innebär det när substansrabatten kryper upp mot 10%.

Finns Svolder i din aktieportfölj?

Så gör du ditt barn ekonomiskt oberoende

Många föräldrar sparar pengar till sina barn på ett eller annat sätt. Anledningen är att man vill hjälpa dem med ett bidrag till körkort, till bil eller till kontantinsatsen för den första lägenheten. Men man kan också spara pengar till sitt barn för att göra det ekonomiskt oberoende i framtiden. Det innebär att när det är dags för barnet att gå i pension, behöver de inte oroa sig för att de inte ska klara sig på den pension som de får av staten. Men ofta kan det vara svårt att veta hur man ska spara, i vad, hur mycket, och så vidare. Detta inlägg och tankar är självklart applicerbart även på ett eget sparande.

Ett sparande till barn innebär ett långsiktigt sparande, något som är grunden till att möjliggöra en hög avkastning på sikt och ett steg mot ekonomiskt oberoende. Detta då man verkligen kan utnyttja ränta på ränta-effekten, något som boostar avkastningen enormt. I ett långsiktigt sparande är det viktigt att inte komplicera sparandet i onödan samtidigt som man vill få ned risken.

Själv tycker jag att breda indexfonder eller investmentbolag är det som passar bäst för att uppnå detta. I mitt eget sparande har jag till exempel ett antal investmentbolag som grund. Här gäller det att tänka hus och utan en stabil grund kommer det inte att stå på plats i 50 år.


Eftersom jag gillar investmentbolag kan jag tipsa om mina tidigare inlägg om hur du skapar en investmentportfölj och lär dig investera som Sveriges Warren Buffett - Aktiestinsen. Nu är det självklart upp till var och en vad man vill spara i. Vill man inte spara i enskilda aktier men ändå tycker att investmentbolag verkar intressant finns det till exempel fonden Spiltan Aktiefond Investmentbolag. Annars är det bara att välja en bred indexfond, som till exempel en globalfond eller Sverigefond.

När det gäller frågan om hur mycket man ska spara till barnen är svaret att spara så mycket som du anser dig ha råd med. Det viktigaste är att du sparar. Ett vanligt sätt är att man sparar hela barnbidraget på ett konto. Nu är det inte alla som kan spara hela barnbidraget på 1 250 kronor, men även ett mindre sparande blir väldigt mycket pengar på lång sikt.

Utgångspunkten är att du månadsparar ett fast belopp från det att barnet föds till dess att barnet är 16 år. Sedan låter du pengarna ligga kvar på kontot till dess att barnet är 64 år och ska gå i pension. I uträkningen har inte hänsyn tagits till skatter och andra avgifter, samt att räntan räknas som en årsränta. Tittar man på Stockholmsbörsen så har den i snitt ökat 7-9% de senaste 100 åren, vilket ger en referens på vad man rimligen kan förvänta sig. Men vi börjar lite lågt och sedan ökar.

Om du sparar 250-1 250 kronor till en genomsnittlig avkastning om 6% och sedan låter beloppet i kolumnen Vid 16 år ligga orört till dess att barnet är 64 år med samma genomsnittliga avkastning per år som för de 16 första åren har du ett framtida värde på mellan 1,3 - 6,7 miljoner kronor.

Skulle du istället lyckas få en genomsnittlig årsavkastning på 8%, som är representativt för Stockholmsbörsen, ökar det framtida värde till mellan 3,9 - 19,7 miljoner kronor.

Om du istället skulle lyckas få en genomsnittlig årsavkastning på 10% ökar det framtida värde till mellan 11,5 - 54,5 miljoner kronor.

Slutligen, skulle du lyckas få en genomsnittlig årsavkastning på 12% ökar det framtida värde till mellan 33,1 - 165,5 miljoner kronor.

Som uträkningarna visar, är det tydligt och klart hur stark ränta på ränta-effekten är i kombination med väldigt lång sparhorisont. Tänk om man kan ha ett sådant här sparande som man bara låter leva sitt eget liv fram till dess att man går i pension, då behöver man inte oroa sig över ekonomin eller vad staten hittar på. I mitt inlägg om den globala finanskrisen, lyfter jag fram att i framtiden är det stor sannolikhet att vi måste inse att pensionerna kommer att bli lägre och har man inte sparat själv ser det mörkt ut.

Nu är det ju enkelt att visa fantastiska siffror med hjälp av lite formler i excel. Men är detta möjligt i verkligheten? Eftersom jag pratat om investmentbolag tidigare, kommer här lite siffror från några av investmentbolagens hemsidor:

Investor B: 11,5% genomsnittlig årlig avkastning inklusive återinvesterad utdelning de senaste 20 åren
Latour: 18,3% genomsnittlig årlig avkastning inklusive återinvesterad utdelning de senaste 20 åren
Industrivärden C: 8,8% genomsnittlig årlig avkastning inklusive återinvesterad utdelning de senaste 20 åren

Nu är detta för de senaste 20 åren, men den perioden har innehållit två finanskriser så lyckas man ändå prestera så här bra, är det troligt att man kommer att fortsätta att prestera bra de kommande 20 åren. Dock finns det så klart ingen garanti för att man uppnår samma resultat, vilket är viktigt att komma ihåg. En annan fördel med dessa bolag är att man får en automatiskt diversifiering då de investerar i flera andra bolag, ungefär som en fond.

Slutligen är frågan också om man ska spara till barnen i ISK eller i KF? Även om man ska spara i barnens namn eller i eget namn? Själv föredrar jag att spara i eget namn i en kapitalförsäkring (KF) framför ett investeringssparkonto (ISK). I en KF står jag som ägare till försäkringen, men jag lägger in barnen som förmånstagare. Sedan kan jag i försäkringen styra när pengarna betalas ut. Antingen vid en viss ålder eller när jag går bort. Har man flera barn är det mest rättvist om man har en försäkring och sedan betalas lika stor del ut till varje barn som man har.

Hur sparar du till ditt eller dina barn? Kommentera gärna i bloggen då din åsikt är intressant och viktigt.  

Bokrecension: 101 tankar om aktier

För att lära mig mer om hur jag kan bli en bättre investerare försöker jag läsa så mycket som jag kan och hinner. Det kan vara allt ifrån blogginlägg, bolagsanalyser och bolagsrapporter till böcker om aktier och investeringar. I detta inlägg kommer jag recensera boken 101 tankar om aktier, din guide till bättre investeringsbeslut som är skriven av Ludvig Rosenstam Åhman. 


Boken vänder sig kanske främst till nybörjare på aktier och sparande, de som kanske inte har hållit på med aktier eller sparande så länge. Men även de som är mer erfarna investerare kan finna behållning av att läsa denna bok.

I boken tar författaren upp många punkter kring psykologi och vårt beteende när det kommer till sparande och investerande.

På engelska pratar man om "behavioural investing" och hur det påverkar sättet vi investerar på. Genom att vara medveten om vårt beteende kan vi förbättra våra möjligheter till att uppnå en högre förväntad avkastning.

Vad handlar boken om

Bokens titel avslöjar lite om hur boken är upplagd och det jag gillar är att författaren har grupperat samtliga tankar i ett antal underkategorier, totalt 10 stycken. Även i dessa underkategorier följer tankarna en röd tråd. Varje tanke i sin tur är på upp till 3 sidor lång och avslutas med en sammanfattande ruta. Till det har författaren också kommit med förslag på två andra tankar som hänger ihop med den tanke som precis avhandlats.

Varje underkategori har en sammanfattning på runt 10 punkter, som tar det viktigaste som diskuterats i kategorin. Totalt är boken på 250 sidor och jag läste den själv från pärm till pärm under några kvällar.



På det hela taget är boken väldigt väldisponerad och det gör att man kan välja att läsa den från pärm till pärm, för att sedan gå tillbaka och läsa de tankar som man tycker är speciellt intressanta. Med hjälp av innehållsförteckningen kan man också välja att läsa endast de tankar där man känner att man kanske behöver mer kunskap.

Upplägget av boken gör att den helt enkelt kan läsa på flera olika sätt och därför är tilltalande för flera grupper. Själv tänkte jag direkt på att denna bok passar ypperligt för en aktieklubb eller bokcirkel. Det finns många tankar där författaren öppnar upp för fortsatta diskussioner, vilket ökar behållningen av denna bok.

Slutligen märker man att författaren själv har ett stort intresse för det han skriver om då det i slutet av boken finns det en referenslista på 51 böcker. Så boken 101 tankar om aktier- din guide till bättre investeringsbeslut kan därmed fungera som en språngbräda till att lära mera. Referenslistan har nämligen funktionen av att vara boktips på böcker som ökar ens kunskaper.  Jag kan rekommendera boken och tycker att den kan vara en perfekt julklapp att lägga under granen.

Mina 12 bästa tankar

Själv har jag på allvar hållit på med aktier, investeringar och sparande i cirka tre år. Dess för innan var det mer sporadiskt sedan jag var runt 20 år. Det tankar i boken som jag fastnade lite extra för och som är viktiga för mig är att följande 12 tankar:

Var mindre aktiv är verkligen ett råd som jag försöker ta till mig mer och mer. Ofta är det lättare att köpa och sälja, ut med gammalt in med nytt, för då känns det som att man uträttar något. Men som forskningen visar, får oftast de som håller på så, en sämre avkastning. Som Alfons Åbergs farmor säger till Alfons, att det är bra när det är tråkigt, måste man som investerare också Våga ha tråkigt.

I dagens samhälle är vi alla vana av att få snabba belöningar och det gäller även på aktiemarknaden. När man väl köpt en aktie, vill man att det ska dubblas helst inom en vecka, annars känns det som att man är en dålig investerare. Men, man måste våga Vänta på resultaten och har du investerat i bolag med framtiden för sig, det vill säga Tänk på större trender, så kommer uppgången att komma till slut.

Ett exempel är Beijer Ref, där det blev klart att skadligt köldmedel ska bytas ut i kyl- och frysdiskar inom hela EU och detta kommer att pågå under flera år. Eftersom bolaget jobbar med det var det inte så svårt att tänka sig att detta kommer att gynna dem. Hade du köpt aktier i bolaget i februari 2018 när beslutet blev känt, skulle du idag ha mer än dubblat din investering.

Det är därför som att det är så viktigt att hela tiden läsa och lära sig mer och mer om företag och branscher. Man ska aldrig Sluta att lära sig, eftersom kunskap är källan till en bra avkastning. Sedan är det viktigt att Ignorera bruset och att själv Ha en åsikt. Det är lätt att följa strömmen och lyssna på diverse experter och förstå-sig påare. Du måste själv Hitta din strategi och Håll fast vid strategin.

Där kan jag villigt erkänna att jag fortfarande inte har fastställt min strategi till 100% än och det är något som jag jobbar med. Det gör att jag har missat bra tillfällen och där jag varit rätt ute, så har jag inte hållit kvar vid strategin utan sålt bort mig, men jag Lär av misstag som jag gjort. Det är därför det är så viktigt att reflektera över varför jag gjorde som jag gjorde. På så sätt lär man sig och förhoppningsvis inte upprepar samma misstag igen.

Att välja en strategi är också detsamma som Välj din risk, det gäller att vara medveten om hur de placeringsval man gör påverkar den risk som man har i sin totala portfölj. Detta gäller oavsett vad man investerar i. Det vanligaste sättet är att man Diversifierar risken genom att man har flera aktier i sin aktieportfölj eller att man investerar i breda aktiefonder, gärna indexfonder för att få ned avgifterna.

Några aktier som jag tycker är en bra grund i varje aktieportfölj, är investmentbolag. Vill du veta mer om dessa kan jag rekommendera mitt inlägg om hur du skapar en egen investmentportfölj.

Kort om författaren

Ludvig Rosenstam Åhman har en gedigen bakgrund inom bank där han har jobbat sedan 2009. Det är ungefär lika länge som han har investerat i aktier. Idag arbetar han som investeringsspecialist på Danske Bank, där har följer marknaden och enskilda bolag. Störst fokus läggs på att försöka förstå aktiemarknadens psykologi.

Att informera andra kring aktier, sparande och investerande är något som ligger författaren varmt om hjärtat. Konstant utveckling och lärande är något som författaren själv brinner för och det finns otroligt mycket att lära sig om aktiemarknaden, inte bara om enskilda aktier eller bolag.

Just beteendepsykologi är otroligt viktigt att förstå, för att kunna utvecklas som investerare. Det är därför som han har skrivit boken 101 tankar om aktier - din guide till bättre investeringsbeslut.

Är man mer nyfiken på författaren och hans tankar, jobbar han även med podcasts, webinars och nyhetsbrev.

Öka avkastningen på aktier genom minskat courtage

Att välja aktier som ger en hög avkastning är en väg till att bli rik, men det är också lika viktigt att minska det courtage (avgift) som man betalar varje gång man köper eller säljer aktier. Nätmäklarna Avanza och Nordnet är de som hittills varit kända för låga courtage. De har på senare tid kommit några andra aktörer som nu erbjuder lägre courtage, vilket bidrar till en högre avkastning. Men deras tjänster har inte varit lika bra eller så har det varit krångligt att byta. Men nu har något som heter  Courtagekollen lanserats.

Courtagekollen är Aktiespararnas nya verktyg för att visa på hur mycket man som sparare skulle kunna minska sitt totala courtage genom att byta till en annan aktör. Aktiespararnas metod i courtagekollen är att de:

"har sammanställt den besparing som en sparare skulle kunna göra genom att byta från nuvarande aktör till en annan aktör för sin aktiehandel. Besparingen har räknats över tio år och med hänsyn till ränta-på-ränta-effekten om besparingen löpande investerats på aktiemarknaden."

Tanken med verktyget är att göra oss sparare medvetna om att det inte bara höga fondavgifter som är negativt för avkastningen. Utan att det också är höga avgifter för köp och sälj av aktier som inverkar negativt för ens sparande. Själv har jag både Avanza och Nordnet för att jag vill inte lägga allt sparande hos en aktör och försöker hålla nere antalet affärer just för att minska courtagekostnaderna.


Problemet blir när man både gör små och stora affärer eftersom de båda mäklarna använder sig av olika courtageklasser. Nu har det blivit bättre hos Avanza eftersom man kan byta klass dagen efter. Men hos Nordnet måste det gå 30 dagar mellan bytena, vilket jag tycker sämre om. På ett år gör jag nog minst 100 affärer. Med tanke på att jag har över 30 aktier i aktieportföljen, blir det snabbt en hel del.

100 affärer är det värde som jag matar in och snittvärdet är 25-50 000 kronor. De courtageklasser som jag har hos Avanza och Nordnet är deras Small respektive Liten, som båda kostar 0,15% lägst 39 kronor per affär.

1) Snittaffär: 25 000 kronor hos Avanza och Nordnet kostar 3 900 kronor för 100 affärer

2) Snittaffär: 50 000 kronor hos Avanza och Nordnet kostar 7 500 kronor för 100 affärer

Billigaste aktören för det första fallet är Degiro med 950 kronor följt av Nordea Depå på 1 500 kronor. Det värde som Courtagekollen ger mig är i det andra fallet 1 900 kronor hos Degiro följt av 2 500 kronor hosLänsförsäkringar Aktiedepå.

Nu avser detta aktier på Stockholmsbörsen och jag har inte tagit hänsyn till eventuella avtal som man kan ha. Även Aktiespararna skriver att deras modell inte tar hänsyn till särskilda villkor, förändringar i courtageklasser i närtid samt att olika handelsplatser har olika priser.

Men även om man skulle justera för allt sånt, vilket nog är svårt i en enklare modell, är skillnaden markant ändå. Jag tror helt enkelt att vi under 2020 kommer få se mer diskussion kring courtage och att Avanza och Nordnet kommer tvingas möta de andra aktörerna för att inte tappa kunder. Även om Avanzas hemsida är toppen, så har jag ändå svårt att motivera en merkostnad på 3 000-5 000 kronor bara för svenska aktier.  Räkna om besparingen till ett månadsbelopp och investera det i en svensk indexfond. Med en genomsnittlig avkastning per år på 7% blir det en helt del extra avkastning när väl man går i pension.