Avanza

Underrubriker

torsdag 3 juni 2021

Rör inte min ISK och den nya miljonärsskatten

 


För några dagar sedan publicerade socialdemokraternas arbetsgrupp en ny underlagsrapport för jämlikhet och rättvisa. I en debattartikel gick finansminister Magdalena Andersson ut och meddelade att en ny miljonärsskatt ska införas. 

Av de förslag som sticker ut och som direkt skadar oss som själva tar ansvar för vår försörjning är följande 

Socialdemokratiska arbetsgruppens förslag

Bakgrunden till att ISK-sparandet infördes var för att man tagit bort det individuella pensionssparande (IPS). Ett pensionssparande som gav en avdragsrätt upp till en viss sparnivå per år. 

Fördelen med det nya ISK-sparandet var att det skulle vara: 

  • lätt att spara
  • ett sparande för alla 
  • ingen deklaration per affär
  • ingen skatt på vinster och utdelningar, men i gengäld heller inget avdrag för förluster

Allt detta fördelaktiga mot att man betalade en årlig schablonskatt baserat på det totala värdet på sin ISK. Nackdelen var att även om värdet på ens ISK gick ned ett år var man ändå tvungen att betala schablonskatt på totalen. 

Själva schablonskatten beräknas som (1,25+statslåneräntan)*30%. Men om statslåneräntan är negativ, kan värdet som man multiplicerar med skattesatsen aldrig understiga 1,25. Från början, när kontraktet mellan staten och spararna upprättades fanns inte denna begränsning. Och under tiden som ISK har funnits, har faktorn som adderas till statslåneräntan redan höjts två gånger. 

Betänk väl att ISK är något som alla kan använda för att spara pengar och investera i bland annat aktier och fonder. Men med tanke på att vissa har lyckats bättre än andra eller har andra möjligheter till intjäning har dessa individer skapat förmögenheter som vuxit rejält. Och för detta betalas alltså en väldigt låg skatt, allt enligt kontraktet för ISK. Socialdemokraterna anser att det skapar en skevhet och orättvis samt ger en allt för stor fördel att det inte är rimligt att dessa individer inte bidrar mera. Därför ska in miljonärskatt införas.

Om man backar bandet lite, så är den sittande regering (med vissa stödpartier) och till viss del regeringen innan som skapat den situation som Sverige nu befinner sig i. Genom en okontrollerad och misslyckad migration- och integrationspolitik, en ohanterbar gängbrottslighet där det i Sverige är flest dödsskjutningar i Europa utom Kroatien, där bidrag till både individer, föreningar, förbund och länder inte följs upp och säkerställs att dessa används på rätt sätt, har kostnaderna ökat enormt. Det enda erkännande till detta misslyckande har varit "Det är oacceptabelt", "Vi såg det inte komma" eller "Vi har varit för naiva". Istället är lösningen som alltid att höja skatter.

Går vi tillbaka till arbetsgruppens förslag, vill man alltså införa ett tak på sparandet på ett ISK. Ursprungligen pratade man om 100 000 eller 200 000 kronor, men idag nämnde finansministern ett tak om 3 000 000 kronor. Allt över detta tak ska beskattas med 30%. I det högre taket rör det sig om cirka 30 000 individer och det kan ju tyckas att det är ju inte så många, så vad är problemet? Det siktar ju in sig på de "rikaste". 

Problemet är principiellt, genom att man skapar ett kontrakt med tydliga förutsättningar där man uppmuntra sparande och ansvar. Något som i mina ögon är sunt. Dock har man redan ändrat i kontraktet, två gånger, trots att så inte skulle ske. Sedan skapar man en situation i Sverige under ett antal år som leder till kaos och som lösning är att man då ska höja skatter i ett land som redan har ett av världens högsta skattetryck. De människor som har tagit eget ansvar för sin framtida pension och sparar istället för att slösa sitt sparkapital kläms åt. 

Jag har inget förtroende för att staten ska ge mig en dräglig pension och jag vill heller inte vara beroende av eventuella bidrag som jag troligtvis aldrig kommer att kvalificera mig för. Det är därför jag sparar och oaktat om det är en låg skatt på ett ISK-sparande är det med redan skattade pengar som sparande görs. Jag hade förstått argumentet mera om det vore som så att det var helt oskattade pengar. 

Jag tycker att Leif Östling sade det bra i sitt uttalande "Vad fan får jag för pengarna?" efter att ett år betalt över 30 miljoner i skatt. Med tanke på det höga skattetryck vi har i Sverige och att det beskattas i flera led, skulle jag vilja lägga till två egna citat till Leifs, nämligen:

  • "Vart fan läcker det i systemet?"
  • "Varför fokuseras det inte på att få kontroll på kostnadssidan istället?"


onsdag 2 juni 2021

Portföljens utveckling under maj 2021

Nu är konsultuppdraget över för denna gång och det ger mig mer tid till att börja skriva i bloggen igen. Och vad passar inte bättre att då ge en uppdatering av portföljen per sista maj och dess sammansättning? Ni som följt mig här på bloggen eller på Twitter, vet att jag har hoppat mellan olika strategier, men att jag nu landat i att fokusera på ett mindre antal innehav, där jag kan sätta mig i bolagen i mer detalj. Men samtidigt finns det så många andra bolag på marknaden, som jag också gärna vill äga. 

Tankarna har därför funnits att köpa in mig i fonder, gärna en fond mot svenska småbolag, en mot tech, både US och mindre samt en mot investmentbolag. Problemet är att i en fond som du själv inte valt, får du med innehav du själv inte skulle investera i och som vid en närmare genomgång du heller inte tror på i längden. Lösningen blev återigen att skapa mina egna "fonder", som komplement till de innehav som jag har som kärninnehav. 

Nu har jag fyra bolag som jag ser som mina kärninnehav, nämligen Sinch, Evolution, Kambi och Fortnox. I övrigt har jag skapat fyra egna fonder; Stojko Invest Fund, Stojko Invest Tech, Stojko Invest FAAMG och Stojko Invest Investmentbolag. 

I Stojko Invest Fund finns för tillfället Addlife, Arla Plast, Avanza, Cibus Real Estate, Europris, Fabasoft, flatexDEGIRO, Hexatronic, Lifco, Nibe, Nolato, Shop Apotheke, Stillfront, SCA B, Stora Enso R, Swedish Match, Tomra och Zaptec. Tanken i denna fond är att den ska fungera som en aktivt förvaltat fond. Jag får se hur det går med det framöver.

Stojko Invest Tech innehåller bolag som jag hoppas på att något av dessa kommer att bli nästa one trillion dollar company. I fonden finns Adobe, Nvidia, Paypal, Pinterest, Salesforce, SEA, Shopify, Spotify och Square. I dagsläget gissar jag främst på Nvidia eller Paypal, mycket beroende på storlek, tillväxt och behov/efterfrågan av deras produkter.

Fonden Stojko Invest FAAMG innehåller som förkortningen avslöjar Facebook, Amazon, Apple, Microsoft och Google (Alphabet).

Slutligen i fonden Stojko Invest Investmentbolag finns Investor, Linc och Lundbergsföretagen. Bortsett från Linc är dessa investmentbolag de som handlades till rabatt mot substansen vid inköpstillfället. Nu när EQT är särskilt och noterat tror jag att substansrabatten i Investor kommer pendla mellan 10-15% och där är det bra köptillfällen. Likaså om man lyckas köpa in Lundbergsföretagen till rabatt. Ofta handlas den till viss premie. I Lincs fall fick jag 30 aktier som de flest i bolagets IPO, men där sålde jag av 29 aktier på 112 kronor då det känns orimligt med den premie när aktien har ett substansvärde på 61 kronor samt noterades på 67 kronor. Om kursen sjunker ned rejält kommer jag att köpa in fler aktier. Men genom att ha 1 aktie är det lättare att hålla koll på dess utveckling. 

Det är alltså dessa bolag som jag gått in i juni med och under maj minskade portföljen med 1,29% och stängde sista maj på 10,58% upp för året.